Progresa impacto de Caja Popular Mexicana
en zonas rurales y semiurbanas
• Caja Popular Mexicana es una de las SOCAP que promueve y fortalece la inclusión financiera con 107 sucursales (22.5%), ubicadas en municipios rurales, en transición de rural a semiurbana y semiurbanas de un total de 479 que integran la cooperativa en el país.
• El beneficio se traduce para más de 619 mil 752 mil socios de la cooperativa de ahorro y préstamo que habitan en municipios rurales, en transición de rural a semiurbana y semiurbanas; en su mayoría situadas en la región de Oaxaca.
• La CNBV reporta 66 sucursales bancarias y de entidades de ahorro y crédito popular, EACP en zonas rurales, de las cuales, el 76 por ciento (48) son de SOCAP; de estas, 10 pertenecen a Caja Popular Mexicana.
León, Gto. En México existen 2 mil 174 sucursales de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SOCAP) que impulsan la inclusión financiera, especialmente en zonas rurales y en zonas semiurbanas. Caja Popular Mexicana tiene 479 sucursales, lo que equivale al 22% de participación en el sector.
Las SOCAP son un motor económico indispensable en el país: generan empleo, aportan al desarrollo de las comunidades y facilitan el acceso de la población a distintos servicios y productos financieros, que ayudan a mejorar la calidad de vida de las personas que las integran.
En México, uno de los principales desafíos ha sido promover la inclusión financiera como una herramienta crucial para reducir la pobreza, especialmente en las zonas rurales y semiurbanas. Desde hace más de 7 décadas, las cooperativas, entre ellas Caja Popular Mexicana, continúan impulsando este objetivo para dar mayor independencia económica a los mexicanos.
PANORAMA DE INCLUSIÓN FINANCIERA
De acuerdo al Panorama de Inclusión Financiera 2021 que emite la Comisión Nacional Bancaria y de Valores -CNBV-, al cierre del 2020, en el país se registraron 16 mil 135 sucursales de la banca múltiple, así como de las entidades de ahorro y crédito popular EACP (SOCAP, SOFIPO y Banca de Desarrollo).
La banca múltiple representa el 75% con 12 mil 181 sucursales, mientras que las SOCAP representan el 13% con 2 mil 174 sucursales de 155 Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo autorizadas para operar en la República Mexicana.
Cabe señalar que, del universo de las sucursales de las SOCAP, 479 unidades equivalentes al 22%, son de Caja Popular Mexicana.
En el entorno rural, la CNBV reporta 66 sucursales bancarias y de entidades de ahorro y crédito popular en zonas rurales, de las cuales, el 76 por ciento (48) son SOCAP.
De estas 48 sucursales ubicadas en municipios rurales, 10 son de Caja Popular Mexicana que abarcan los estados de Oaxaca (8), Chihuahua (1) y Puebla (1), y que al cierre de abril del 2022, la cooperativa registró 42 mil 928 socios.
De manera alterna y por medio de Semilla Cooperativa que ofrece Caja Popular Mexicana, a través de 42 sucursales distribuidas en los estados de Oaxaca, Veracruz, Puebla, Guerrero, Guanajuato, Tlaxcala y San Luis Potosí, permite acercar servicios financieros en estas zonas que por su ubicación y vías de comunicación es limitada o nula a la inclusión financiera.
Semilla Cooperativa es un programa que tiene la principal función de acercar la asesoría y tramitología del ahorro y el préstamo de manera personalizada mediante colaboradores con la función de Ejecutivo Financiero Rural quienes van hasta la casa de los socios situadas en localidades distantes y marginadas.
Además, Caja Popular Mexicana registra a 619 mil 752 socios de 107 sucursales que se ubican en municipios consideradas por la CNBV como rurales (10); en transición de rural a semiurbano (18) y semiurbanas (79), tales como: Coroneo del Estado de Guanajuato; Meoqui del estado de Chihuahua; Zacatepec de Hidalgo, y Tolimán del estado de Querétaro, entre otras.
Es importante señalar que el panorama que emite la CNBV, refiere que el sector de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo SOCAP; cuenta con 550 sucursales localizadas en zonas semiurbanas, de un total de 1 mil 833 sucursales distribuidas entre la banca múltiple, la banca de desarrollo, SOFIPO y SOCAP.
TRANSFORMACIÓN TECNOLÓGICA
A lo largo de 70 años, las SOCAP, han impulsado la inclusión financiera en México, acercando el crédito y el ahorro, ahora acompañados de la transformación e innovación tecnológica.
Tal es el caso de Caja Popular Mexicana que, para la comodidad de sus más de 3 millones de socios, ha desarrollado e implementado su Servicio Electrónico por Internet (app, SPEI y plataformas en línea), así como el servicio de corresponsalías, cajeros dispensadores y receptores, servicio de WhatsApp y SMS; y recientemente la tarjeta de crédito.
Del 1 de julio del 2019 que arrancó operaciones con sus app y plataformas en línea, al cierre de abril de 2022, se registraron 488 mil 911 socios que contrataron el SEI de Caja Popular Mexicana, de los cuales 3 mil 698 contratos se realizaron en municipios rurales y 8 mil 901 en municipios considerados en transición; 56 mil 584 en zonas semiurbanas.
CAJEROS AUTOMÁTICOS
La instalación de cajeros automáticos (2008) también fue un “parteaguas” para el sector de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, pues desde su implementación, se ha vuelto una muy buena opción para los socios, especialmente para los que habitan en zonas rurales y semiurbanas.
Y precisamente para fortalecer al sector cooperativo y brindar más opciones a los socios, en marzo del presente año, 29 cooperativas firmaron un convenio, entre ellas Caja Popular Mexicana; con la finalidad de compartir sus redes de cajeros automáticos para beneficiar a casi 500 mil usuarios del sector de cooperativas de ahorro y préstamo del país.
A esta red se suman 496 dispositivos que permitirán a los usuarios disponer de efectivo y consultar saldos, sin ninguna comisión y consolida el proyecto de cajeros compartidos más grande del sector de ahorro y crédito popular.
Caja Popular Mexicana inició con la implementación de estos dispositivos en diciembre del 2008 y al cierre de abril de 2022, registra un total de 392 cajeros automáticos; 336 dispensadores y 56 receptores.
La cobertura de los ATM´s de Caja Popular Mexicana, abarca 192 municipios de 22 estados de la Republica Mexicana, de los cuales 9 se ubican en zona rural (Oaxaca y Chihuahua) y 58 (Guanajuato, Oaxaca, Jalisco, Durango, etc.) en zonas semi urbanas.
Del 2019 al 2021, Caja Popular Mexicana cerró con 700 mil 398 transacciones de cajeros ATM´s localizados en zonas rurales, en tanto en localidades semiurbanas registró 7 millones 707 mil 098 transacciones.
EDUCACIÓN FINANCIERA Y COOPERATIVA
Por más de 70 años de vida del cooperativismo en México, se ha refrendado la educación cooperativa y financiera con actividades de capacitación y lúdicas para niños, así como talleres empresariales. Esto sin ningún costo adicional.
Tan solo del 2017 al 2021, Caja Popular Mexicana registró 2 millones 670 mil 898 participantes a los talleres y actividades de educación financiera y cooperativa, del total de esta cifra el 20% en promedio son de zonas rurales y semiurbanas.
Caja Popular Mexicana ha buscado innovarse en herramientas tecnológicas para impartir la educación financiera, derivado de ello, surgió la plataforma “enlace cooperativo”, para aquellos socios que prefieran tomar los talleres y cursos en línea.
La plataforma registró una participación de 64 mil 293 personas (socios, jóvenes, niños y público en general) del 2020 a abril del 2022; de ellos el 66% son mujeres y el 34% son hombres. En promedio el 20 por ciento pertenecen a zonas rurales y semiurbanas.
COLOCACIÓN
El Panorama de Inclusión Financiera 2021 de la CNVB, revela que en 2020 el número de créditos en el país ascendió a 55 millones 069 mil 770, de los cuáles el 95% se emitieron por la Banca Múltiple; el 4% de las SOCAP; el 2% de la Banca de Desarrollo y el 1% de las Sofipos.
De los 2 millones 202 mil 791 créditos otorgados por SOCAP, 513 mil fueron emitidos por Caja Popular Mexicana con un promedio de 42 mil 969 pesos por crédito.
De estos créditos, 103 mil 733 fueron otorgados en municipios rurales, en transición y semiurbano, que equivalen a 4 mil 518 millones 700 mil pesos.
En tanto en 2021, Caja Popular Mexicana otorgó 613 mil créditos con un promedio de 48 mil 362 pesos cada uno. De ellos, 122 mil 244 créditos fueron colocados en municipios rurales, en transición y semiurbanos.
CAPTACIÓN
De acuerdo a este reporte de CNBV, las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, en 2020 se registraron 14 millones 403 mil 449 (11%) contratos de ahorro e inversión de un total de 130 millones 940 mil 448 (100%) contratos para cuentas de captación de la banca y de entidades de ahorro y crédito popular, EACP.
Sólo en 2021, Caja Popular Mexicana registró 4 millones 430 mil 152 cuentas de ahorro e inversión, lo que corresponde a 63 mil 640 millones 775 mil 879 pesos. De estas cuentas, 941 mil 262 permanecen en municipios rurales, en transición y semiurbanos.
Dentro del sector de las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, Caja Popular Mexicana, reitera con estas acciones que uno de los grandes desafíos sigue siendo promover e impulsar la inclusión financiera en zonas donde la banca tradicional no llega, con la finalidad de generar crecimiento y desarrollo económico en los mexicanos.
CAJA POPULAR MEXICANA EN EL PAÍS:
Socios: 3 millones 098 mil 416
Sucursales: 479
Presencia: 26 estados de la República Mexicana
Contacto: Rocío Flores Durán
Gerente de Comunicación Caja Popular Mexicana
rocio_flores@cpm.coop; roberto_becerra@cpm.coop